Créditos hipotecarios UVA octubre 2026: tasas banco por banco

Si venías pensando en dejar de alquilar, octubre trae una noticia que conviene mirar con atención: varios bancos recortaron las tasas de sus créditos hipotecarios UVA. Después de la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), buena parte de las entidades privadas acomodó su tasa en torno al 7,5% nominal anual, y algunos bancos públicos y provinciales quedaron todavía más abajo.

Ahora bien, la tasa más baja no siempre es el crédito más conveniente para vos. Cada línea tiene condiciones distintas: dónde tenés que cobrar el sueldo, cuánto del valor de la vivienda financian, en qué plazo y qué parte de tu ingreso puede comprometer la cuota. Acá lo ordenamos.

Qué bancos tienen las tasas más bajas en octubre de 2026

Bancos provinciales y municipales: las tasas más bajas del mercado

• Banco Provincia del Neuquén: ofrece una TNA de 3,5% para clientes que cobran sus haberes en el banco y tienen paquete de productos, en préstamos de hasta $75 millones. Para montos de hasta $150 millones la tasa sube a 8,5%. Autónomos y monotributistas con paquete acceden a 4,5% y 9,5%, respectivamente.
• Banco Municipal de Rosario (línea NIDO): tasa de 4,2% para comprar vivienda única. Entre otros requisitos, hay que residir en la provincia de Santa Fe.

Bancos públicos nacionales y de la Ciudad

• Banco Ciudad: bajó su tasa al 6,5% para primera vivienda familiar y permanente en la Ciudad de Buenos Aires. La propiedad puede tener hasta 80 m² y un valor máximo de US$2.280 por metro cuadrado. Plazo de hasta 25 años.
• Banco Nación: 6,7% para quienes cobran el sueldo en el banco y compran vivienda única de ocupación permanente cuyo valor no supere las 210.000 UVA. Plazo de hasta 30 años.

Bancos privados

• ICBC: 6,9%, con plazo de hasta 20 años.
• BBVA, Macro, Hipotecario, Galicia, Supervielle, Santander, Credicoop, Patagonia y bancos del Grupo Petersen: alrededor de 7,5% de TNA para quienes acreditan haberes.
• En el extremo más alto de los relevamientos aparecen, por ejemplo, Bancor (8,9%), Banco del Sol (9%), Banco de Corrientes (9,9%), Banco del Chubut (10%) y Brubank (12%).

Las tasas cambian seguido y dependen del perfil de cada cliente. Antes de decidir, confirmá siempre las condiciones vigentes directamente con el banco.

Cuánto financian y qué parte del sueldo puede ser la cuota

La tasa es solo una parte. Hay dos datos que definen si llegás o no al crédito:

1. Porcentaje de financiamiento: la mayoría de los bancos presta entre el 70% y el 80% del valor de la propiedad. Eso significa que tenés que tener ahorrado el resto, más gastos de escritura, impuestos y comisiones.
2. Relación cuota/ingreso: en general la primera cuota no puede superar el 25% de tus ingresos (Banco Hipotecario pide 20% y Banco del Chubut acepta 30%, según el relevamiento publicado por El Cronista). Muchos bancos permiten sumar los ingresos de tu pareja o de un codeudor.

Por eso, una tasa un punto más baja puede cambiar bastante el ingreso que te exigen para acceder al mismo monto.

TNA, TEA y CFT: el número que tenés que mirar

Cuando compares, vas a ver tres siglas:

• TNA (Tasa Nominal Anual): es la que suelen publicitar los bancos.
• TEA (Tasa Efectiva Anual): incluye el efecto de la capitalización mensual; siempre es algo mayor que la TNA.
• CFT (Costo Financiero Total): suma intereses, seguros, comisiones y gastos. Es el dato más honesto para comparar.

Un ejemplo con datos que los bancos informan al BCRA: con TEA parecidas, el CFT puede variar mucho. En el comparador basado en esos datos, varios bancos aparecen con una TEA de 7,76%, pero su CFT va de 7,76% a 10% según la entidad. Esa diferencia, en un préstamo a 20 o 30 años, es mucha plata.

Cómo funciona un crédito UVA (y qué riesgo tiene)

En un crédito UVA el capital se expresa en Unidades de Valor Adquisitivo, que se ajustan diariamente según la inflación. Tu cuota en UVA es fija, pero en pesos sube cada mes al ritmo de la inflación. Si tu sueldo acompaña la inflación, la cuota mantiene su peso sobre tu ingreso; si tu salario queda atrás, la cuota se vuelve más pesada.

Por eso conviene dejar margen: si el banco te permite comprometer el 25% del ingreso, pensá si no te conviene pedir un poco menos.

Un dato que da cierta tranquilidad: según el último Informe sobre Bancos del BCRA, la morosidad de los créditos hipotecarios a familias fue de 1,6% en agosto, la más baja entre todas las líneas de crédito a hogares (en préstamos personales llegó al 17%).

Paso a paso para pedir tu crédito hipotecario

1. Revisá tu situación crediticia. Entrá a la Central de Deudores del BCRA con tu CUIT/CUIL; es gratis. Si figurás con atrasos, regularizalos antes de pedir el crédito.
2. Calculá cuánto podés pagar. Tomá tu ingreso neto y multiplicalo por 0,25: ese es, aproximadamente, el tope de cuota que te van a aceptar.
3. Juntá el ahorro. Necesitás el porcentaje que el banco no financia (entre 20% y 30%) más los gastos de escritura, impuestos y comisión inmobiliaria.
4. Compará el CFT, no solo la TNA. Usá el régimen de transparencia del BCRA o los simuladores de cada banco.
5. Evaluá si te conviene cambiar dónde cobrás el sueldo. Las tasas más bajas suelen ser para quienes acreditan haberes en el banco. Hacé la cuenta de comisiones del paquete.
6. Pedí la precalificación. El banco va a revisar tus ingresos, antigüedad laboral y historial.
7. Buscá una propiedad que encaje con la línea. Fijate topes de valor, metros cuadrados, ubicación y condición de vivienda única o primera vivienda.
8. Tasación y escritura. El banco tasa el inmueble y, si todo está bien, se firma la escritura con la hipoteca.

Consejos antes de firmar

• No te quedes con el primer banco. Con más de una docena de entidades en torno al 7,5%, el CFT y las condiciones pueden marcar la diferencia.
• Preguntá qué pasa si dejás de cobrar el sueldo ahí. En muchas líneas la tasa bonificada se pierde si cambiás de banco.
• Leé las condiciones de los seguros (vida e incendio), que forman parte del costo.
• Guardá un fondo de emergencia. Una cuota que se ajusta por inflación necesita un colchón para meses difíciles.

En resumen

Octubre de 2026 muestra un mercado hipotecario más competitivo: tasas desde 3,5% en bancos provinciales con requisitos específicos, 6,5% a 6,9% en Ciudad, Nación e ICBC, y un pelotón de privados en 7,5%. La clave es mirar el CFT, la relación cuota/ingreso y tus posibilidades reales de sostener una cuota que se ajusta con la inflación.

La información de esta nota es orientativa y no constituye asesoramiento financiero. Las tasas y condiciones pueden cambiar sin previo aviso; confirmalas con cada entidad.